|
26.09.2014 |
Уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке или потребительскому кредиту – очень заманчивая перспектива. Осуществить это можно с помощью рефинансирования ипотечного кредита.
Услуга рефинансирования - не что иное, как возможность взять новый кредит, чтобы погасить старый. Существует несколько вариантов рефинансирования:
- выдача кредита на другой срок;
- под более низкую ставку;
- в иной валюте.
Давайте рассмотрим, в каком именно случае есть смысл обращаться за такой программой в банк.
Причины задуматься о рефинансировании
- Банк неожиданно поднял ставку по кредиту, и вы просто не можете теперь его погашать.
- У вас много мелких кредитов, поэтому вы путаетесь в датах и местах погашения.
- Вас не устраивает банк: обслуживание, неустойчивое финансовое положение, агрессивная политика банка, и т.д.
- Вы брали кредит в кризисный год, исправно платите, но ставка по нему гораздо выше, чем те, которые сейчас предлагают банки.
- Вы хотите сократить срок выплаты кредита, а ваш банк не предоставляет такой возможности.
Все «за» и «против» рефинансирования займа.
|
Положительные стороны.
Вы можете…
|
Отрицательные стороны |
| - понизить свою процентную ставку по займу и увеличить срок кредитования, тем самым уменьшив платеж по кредиту. |
- Рефинансирование скорее всего будет сопровождаться перестрахованием. Всегда нужно понимать о каких суммах идет речь, чтобы новая страховка не перекрыла выгоду от рефинансирования. |
| - поменять график погашения кредита с аннуитетного на дифференцированный и тем самым уменьшить переплату по кредиту. |
- Некоторые банки берут комиссии за выдачу нового кредита. |
| - сократить срок кредитования и тем самым уменьшить переплату по ипотечному кредиту. |
- При рефинансировании ипотечного кредита необходимо делать независимую оценку имущества. |
| - сменить валюту ссуды |
|
Подводные камни
- Потеря права на налоговый вычет в размере 13% от общей суммы уже заплаченных вами процентов. При покупке квартиры государство дает возможность получить часть процентов обратно. Поэтому, если надумали перекредитоваться в другом банке, получите сначала налоговый вычет, а уж затем меняйте кредитора.
- Обязательным условием получения другого кредита является разрешение банка на новую ссуду.
- Некоторые банки берут комиссию за оформление сделки, за её юридическое сопровождение.
Пример:
Допустим, Вы взяли ипотечный кредит в размере 1 500 000 руб. на 15 лет в 2008 г. под 13,5% годовых, ежемесячный платеж составит 18 980 руб. На 2014 г. Вам остается платить еще 10 лет. Сумма основного долга составит примерно 1 265 800, планируемая переплата за 10 лет составит примерно 1 278 000. При рефинансировании кредита на ставку 11,5 % переплата составит примерно 887 000 руб. Разница в 2% дает Вам экономию в 378 800 руб. Ежемесячный платеж составит 18 400 руб.
Если же такой выгоды вы не видите, расходы по рефинансированию выше, чем 50 тыс. рублей, а снижение ставки не даёт вам экономии даже в 2 тыс. руб., то данная процедура превращается для Вас в бесполезную сделку.
Рефинансирование имеет смысл только в том случае, если разница в процентной ставке составит не менее двух процентных пунктов. В противном случае затраты не окупятся.
Для того, чтобы выяснить, имеет ли рефинансирование кредита смысл именно в Вашем случае, лучше всего обратиться к профессионалам. Специалисты отдела ипотечного кредитования агентства недвижимости «Фамиан» помогут Вам подобрать наиболее выгодный вариант рефинансирования, значительно сэкономив Ваше время и деньги! Подробнее об услугах, предоставляемых нашим ипотечным отделом, Вы можете прочитать здесь.
Статью подготовила ведущий специалист
отдела ипотечного кредитования:
Татьяна Филатова
Рекомендовать:
Полезные разделы нашего сайта:
|
Телефоны;
В сфере недвижимости;
